ליווי כלכלי או תכנון פיננסי – מהו השירות שהחיים שלכם דורשים כעת?
הכסף שלכם הוא כמו מערכת ניווט מורכבת: יש בה את הדרך הנוכחית שאתם נוסעים בה יום-יום, ויש בה את המפה האווירית של כל היעדים והמסלולים הפוטנציאליים ל-20 השנים הבאות. הבעיה היא שהרבה מאוד אנשים יודעים לנהוג יום יום, אבל לא יודעים לקרוא את המפה האווירית המלאה, או שבכלל לא שמו לב שהג'י.פי.אס. מכוון אותם למקומות לא רצויים.
לכן נוצרו בעולם המקצועות הפיננסיים: כדי לתת מענה ממוקד לכל שלב בדרך. אנשים שואלים אותנו תמיד: "האם אני צריך עזרה בניהול תקציב, או בבניית תוכנית פנסיה?" זו שאלה קריטית, כיוון שהיא עוזרת לנו להקצות את המשאבים המקצועיים שלנו בדיוק למקום הנכון עבורכם.
בפשטות: לא כל אתגר פיננסי דורש את אותו המומחה. הנה ההבדל המדויק בין שני עמודי התווך של הניהול הכלכלי, שאנו מציעים ב"איפה הכסף":
ליווי לכלכלת המשפחה – מייצרים שליטה יומיומית
אם אתם מרגישים שאתם "טסים על אוטומט", שהמשכורת נכנסת אבל תמיד "מתאדה" לפני סוף החודש, או שיש חוסר הסכמה ומתח סביב כסף בבית אז אתם זקוקים לליווי לכלכלת המשפחה.
מהו התהליך?
ליווי כלכלת המשפחה הוא כמו "ניתוח קרקע והצבת גדרות" בחיים הכלכליים. התהליך הוא מעשי, ממוקד וכולל:
- ניתוח תזרים וזיהוי דפוסים: בודקים לאן כל שקל הולך (באמת), ומזהים את "חורי הניקוז" השקטים שגורמים לכסף להתאדות.
- בניית תקציב מבוסס משאבים: במקום "דיאטה כלכלית" מעייפת, אנחנו בונים תקציב שפוי ומותאם אישית, המאפשר לכם לשלוט בהוצאות וגם לחסוך ליעדים קרובים (חופשה, רכב חדש).
- הטמעת הרגלים ושיטה: מכניסים לבית כלים ומשמעת המאפשרים לכם להמשיך לנהל את הכסף בעצמכם, לאחר סיום הליווי.
למי זה מיועד?
- משפחות צעירות עם ילדים קטנים והוצאות הולכות וגדלות.
- זוגות המעוניינים לצאת ממינוס כרוני או לבנות חיסכון ראשוני.
- כל מי שזקוק לדיוק ומשמעת בתקציב היומיומי ולשליטה על ההווה הפיננסי שלו.
תכנון פיננסי – בונים חזון ואסטרטגיה
אם אתם כבר שולטים בתקציב היומיומי שלכם, אבל מרגישים שהכסף הגדול (חסכונות, פנסיה, השקעות) פשוט "שוכב" או "טס על אוטומט" ללא אסטרטגיה אז אתם זקוקים לתכנון פיננסי.
תכנון פיננסי הוא מפת הדרכים ההוליסטית שלכם ל-20 השנים הבאות. הוא לא מתעסק בשאלה אם קניתם קפה בחוץ, אלא בשאלה האם התיק הפנסיוני, המשכנתא והביטוחים שלכם עובדים יחד ומכוונים למטרות החיים שלכם.
מהו התהליך?
תהליך זה הוא מקיף, אנליטי וממוקד באופטימיזציה ארוכת טווח, וכולל:
- מיפוי נכסים וסיכונים: סקירה מעמיקה של כלל הנכסים (פנסיה, השתלמות, תיק השקעות) מול כלל ההתחייבויות (משכנתא, הלוואות).
- בניית אסטרטגיית צמיחה: תכנון מפורט של הנכסים שלכם בהתאם לניהול הסיכונים והמטרות שהוצבו.
- אופטימיזציה של מבנה הביטוחים: בדיקה שהביטוחים שלכם מגנים עליכם מפני סיכונים עתידיים (כמו אובדן כושר עבודה), בהתאם לצרכים המשתנים שלכם.
- תכנון מס חכם: ניצול מקסימלי של הטבות המס והקפדה על מבנה פיננסי שיחסוך לכם כסף בטווח הארוך.
למי זה מיועד?
- אנשים בעלי נכסים וחוסכים שהגיעו לשלב שבו הם יציבים ורוצים תוכנית ברורה לטווח ארוך.
- אנשים שרוצים לדעת בדיוק כיצד המבנה הפנסיוני וההשקעות שלהם יתמכו ביעדים הגדולים של חייהם.
- כל מי שזקוק לחזון פיננסי מקצועי המשלב שוק הון, מיסוי, ביטוח ופנסיה.
אז מה אתם צריכים?
כדי לסכם את ההבדלים בצורה חדה:
אם אתם מחפשים שליטה על ההווה, פתרון לבלגן והרגלי צריכה ממושמעים – אתם זקוקים לליווי כלכלת משפחה.
אם אתם מחפשים צמיחה על ציר הזמן, בונים עתיד ומוודאים שהנכסים הגדולים עובדים יחד למען מטרות החיים שלכם אז זהו תפקידו של תהליך התכנון פיננסי.
אנחנו ב"איפה הכסף" מביאים את הדיוק של תכנון משימה ואת הידע המקצועי המקיף, כדי לוודא שאתם לא רק "שורדים" פיננסית, אלא משגשגים עם שיטה ברורה. הצעד הבא שלכם, בין אם הוא מעשי או אסטרטגי, מתחיל באבחון מדויק.
